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建造银行m88.com分行:青少年应该把握必要的金融常识

您当时的方位 : m88.com网 > 新闻中心 > 资讯 > 建造银行  来历: 2018-09-20 10:38

  一、纸币辨识、反假币常识

  青少年应学习把握纸币辨识、反假币等方面的金融常识。

  二、银行卡根底常识

  为完成群众客户对银行卡功用的希望,向客户供应更为优质、便利、全面的金融服务,建造银行推出面向群众客户的归纳性借记卡产品——“龙卡通”。建行龙卡通按银行卡品牌分为银联龙卡通、VISA龙卡通、MASTERCARD龙卡通。建行龙卡通可下设多个不同币种、不同期限的账户。

  建行龙卡通

  款式:

  银联龙卡通

  VISA龙卡通

  MasterCard龙卡通

   功用:

  建行龙卡通在原有转账、消费、存取现、缴费、代收代付等传统银行卡功用的根底上,增加了一卡多账户、出资理财及其他理财签约服务等更多增值功用。

  1.一卡多账户,归纳处理:除具有公民币、美元、港币、日元、欧元、英镑等多币种的活期、定时存款账野外,还能将客户自己已有的建造银行其他账户相关到龙卡通上,对资金进行统筹安排。

  2.签约理财,主动转账:能够签约挑选活期存款转活期存款、活期存款转定时存款、定时存款转活期存款、活期存款转告诉存款、告诉存款转活期存款、凭据式国债到期转存和主动汇款等多种主动转账服务,银即将依据客户签约主动为客户调度资金。

  3.代收代付,便利灵敏:可将龙卡通作为代发薪酬账户,也可用于代扣代缴有关费用,革除客户提取现金及现金缴费的烦恼。

  4.出资理财,保值增值:经过龙卡通,客户能够处理外汇生意、凭据式国债、基金、银证转账、客户确保金服务等一系列出资理财事务,是获取更高收益的理财好帮手。

  5.途径广泛、用卡便利:除在货台买卖外,客户还能够在特约商户、自助设备(如ATM主动柜员机、CDM主动存取款机、自助终端等)、电话银行、网上银行等途径运用龙卡通进行买卖,随时随地体会用卡趣味。

  6.境外买卖,全球通用:银联龙卡通(原龙卡储蓄卡)能够经过银联网络完成境外取现和消费;VISA或万事达龙卡通除能够运用银联网络,还能够在全球200多个国家和地区有VISA或MasterCard标识的商户消费刷卡、在ATM机上提取当地钱银,让海外游览倍感便利、洒脱。客户还可向建造银行请求公民币存款主动购汇服务。

  7.申办便利,主动晋级:龙卡通申办便利,一切建行网点均可处理。原开立的龙卡储蓄卡无需换卡,主动晋级为龙卡通。

  建行金融IC卡

  建行金融IC卡是建造银行选用PBOC规范IC(集成电路)技能发行的新式银行卡,除具有消费、转账、存取现、一卡多户、代收代付等传统银行卡功用外,还可一起加载其他增值服务和职业处理功用,具有运用安全、运用广泛、付出便利等特征。现在,建行金融IC卡包含龙卡通、理财卡、财富处理和私家银行卡、准贷记卡等多个卡种,在社保、医疗、交通、教育等公共服务范畴均有广泛运用,一起还在金融IC卡根底上推出了移动付出等立异产品。

  龙卡通(IC卡)

  理财金卡(IC卡)

  理财白金卡(IC卡)

  财富卡(IC卡)

  私家银行卡(IC卡)

  准贷记普卡(IC卡)

  准贷记金卡(IC卡)

  三、网络金融事务根底常识

  (一)网络金融事务基本概念

  建造银行网络金融事务是指依托大数据、云核算、人工智能等金融科技手法,将传统银行事务与新式互联网技能相交融,为全量客户供应便利、高效、才智的金融和非金融服务。服务内容首要包含:个人手机银行、个人网上银行、国际互联网网站、微信银行、短信金融服务、悦日子等事务。

  (二)网络金融事务介绍

  1.个人手机银行

  个人手机银行是建造银行在手机途径上推出的网络金融服务,具有即需即用、贴身服务、功用丰厚、买卖便利、流程简化、界面友爱、技能先进、安全可靠、申办便利、手续简洁等特征,适用于运用手机进行付出、转账、信贷、出资理财、财务处理等网络金融买卖的个人客户。详细服务功用包含账务信息查询、付出、转账等根底买卖功用,还包含融资、出资理财、财务处理等逾百种金融服务功用。除了传统的金融服务外,个人手机银行还供应丰厚的非金融服务包含:水费、话费、暖气费,彩票、机票、电影票等,为客户供应一站式服务途径。

  2.个人网上银行

  个人网上银行是建造银行以因特网为前言,为个人客户供应的在线自助金融服务,具有功用丰厚、买卖便利、流程简化、界面友爱、技能先进、安全可靠、申办便利、手续简洁等特征,适用于有在因特网进行付出、转账、信贷、出资理财、财务处理等网络金融买卖行为习惯或需求的个人客户。详细服务功用包含账务信息查询、付出、转账等根底买卖功用,还包含融资、出资理财、财务处理等逾百种金融服务功用。除了传统的金融服务外,个人网上银行还供应丰厚的非金融服务包含:水费、话费、暖气费,彩票、机票、电影票等,为客户供应一站式服务途径。

  3.国际互联网网站

  国际互联网网站是建造银行在国际互联网上树立的一致门户,是建造银行重要的服务窗口和运营途径,适用于需求了解和认知建造银行产品、服务及企业形象的个人客户。现在,网站供应“我的.com”用户中心、事务预定、事务请求、智能客服、积分商城、快搜快购、网点及ATM查询功用;网站面向个人客户构建了“快易金融、悦享日子、优智规划、特性专属”四大中心板块,满意用户金融与非金融服务需求,完成导购式服务和特性化服务的有机结合,一起还全新推出建行集团网站供应信息发表、集团信息、分支安排及子公司信息、人才招聘等服务内容。

  4.移动营销门户

  移动营销门户是建造银行国际互联网网站在移动端的延伸,适配移动终端设备,经过浏览器拜访的营销型服务网站,适用于需求了解和认知建造银行产品、服务及企业形象的客户。建造银行移动营销门户供应的特征服务包含移动优惠模块、“我的.com”用户中心及特性化服务定功用,支撑建造银行各分行的本地化优惠活动精准推送,并支撑经过微信、线下二维码扫描等方法延伸服务。

  5.微信银行

  微信银行是建造银行在微信途径上推出的电子银行服务。客户只需重视“我国建造银行”微信大众号,即可享用建造银行的微信银行服务,我国建造银行微信号为CCB_elutong,具有低门槛准入、便利化服务、丰厚的资讯、智能化交互等特征,适用于有在微信运用中处理建行事务需求的客户。微信银行支撑客户进行账户、资讯及网点信息查询、出资理财、信誉卡、悦日子缴费、善融商务购物等功用。

  6.短信金融

  短信金融服务是建造银行依据文本短消息技能,经过银行短信途径,并依托银行事务体系,以手机短信(彩信)的方法为客户供应相关金融服务,具有及时、便利、精确等特征,适用于有短信金融需求的客户。建造银行短信服务号码为95533和106980095533。95533是短信金融服务的主途径,担任发送账户改变告诉、理财资讯告诉、查询、转账汇款、缴费充值、个人借款提示、危险预警提示等告诉提示、资金买卖和危险防备类短信。106980095533是短信金融事务的辅佐通道,担任发送营销宣扬、事务告诉等短信。其他号码均非建造银行短信服务号码,或许存在欺诈危险。建造银行短信金融服务支撑客户进行账户、资讯、网点服务等信息查询、缴费付出、转账汇款等操作。

  7.悦日子

  悦日子是建造银行构建的才智、生态、协同的企业级缴费途径,立足于服务民生,将各类服务运用与日子场景紧密结合,为个人及对公客户供应多样化的日子服务,具有功用丰厚、途径互通、方法多样、付出便利等特征,适用于有缴费、轿车、等需求的个人或企业。建造银行悦日子途径包含缴费充值、商旅出行、餐饮文娱、教育服务等8大项服务场景;一起,悦日子途径也为政府、事业单位、企业、个别工商户等各类大中小微安排、安排、企业供应了互联网收款、在线出售服务。

  四、住宅租借服务介绍

  (一)布景状况

  建造银行作为在树立之初即以支撑国家建造为己任的国有大行,紧跟国家方针和经济改革的脚步,活跃经过配套住宅金融服务支撑国家住宅建造和商场的展开。

  十九大陈述提出“房子是用来住的,不是用来炒的”定位,要求“加速树立多主体供应,多途径确保,租购偏重的住宅准则,让全体公民住有所居”。作为国有大型商业银行,建造银行迅速行动,深入研究,缜密布置,在住宅租借商场范畴瞄准商场痛点精准发力,充沛发挥金融企业在社会经济活动中特有的信誉、服务和技能优势,从供应侧下手,经过技能立异,打造了传统金融事务与互联网技能交融的新金融方法,构成了一套住宅租借服务的一揽子解决方案。

  (二)住宅租借归纳服务途径

  使住宅租借成为与住宅出售偏重的住宅商场支柱,既是妥善解决曩昔住宅体系失衡的实践要求,也是满意公民美好日子需求的民生工程。建造银行运用本身金融科技优势,为政府、企业、房子出租人、承租人、金融安排、房子中介企业等住宅租借商场参加主体,树立了一个敞开的住宅租借归纳服务途径。途径由住宅租借监管服务、企业租借服务处理、政府公共住宅服务、住宅租借服务同享、住宅租借监测剖析五大首要功用模块组成,并与全国性商务途径、各地政务途径、当地住宅途径相连接,构成一个完善的住宅租借服务和处理体系。

  大力倡议“房子是用来住的,租挺好”、“长租即长住,长住即落户”的住宅租借新理念,推出“CCB建融家乡”长租社区,立异个人租借借款,支撑长租,安稳租借联系。

  研制住宅租借价格指数,支撑政府决议方案及精细化处理,为商场专业化处理和承租人理性判别租金价格供应依据。现在,已经在包含一切租借试点城市的近40个城市上线,未来方针是对一切地级及以上城市完成全掩盖。

  不断探究培养住宅租借商场体系的新方法。近期,广东等地推进“要存房,到建行”的新金融服务,将群众手中的存量搁置房源发动起来进行专业化运营,确保房主和租客的合法权益,向社会供应安稳的长租房源。

  建造银行住宅租借事务发动伊始,即秉持协作同享的理念,住宅租借归纳服务途径面向全社会敞开,一切商场参加主体都能够在这个途径上展开事务。与住宅租借商场各类企业展开广泛的协作,包含与我爱我家签定协作协议为客户供应更好的租住体会,与海尔集团签定协作协议一起打造住宅租借生态,与开发企业协作推进租借房源建造等。

  建造银行饯别“租购偏重”的住宅准则改革方向,将住宅服务的内在从“要买房到建行”扩展到“要租房到建行”、“要存房到建行”。

  五、银行理财产品根底常识

  (一)意义

  银行理财产品,或称理财方案,一般是指商业银行在对潜在方针客户群剖析研究的根底上,针对特定方针客户群开发规划并出售的资金出资和处理方案。我行的银行理财产品,一般是指本行开发规划并运用专业的出资才能,依照既定的出资战略,署理客户出资的金融出资理财产品。银行理财产品是商业银行归纳理财服务的一部分,是为了满意客户的出资理财需求,为客户供应保值增值服务的手法。银行理财产品的出资收益与危险由客户和银行依照两边约好的方法承当。

  银行理财产品要素包含的信息能够分为三大类:产品开发主体信息、产品方针客户信息和产品特征信息。其间产品开发主体信息包含发行人、保管安排和出资参谋等与产品开发相关的主体;产品方针客户信息是产品的出售目标,包含合适的客户群特征,客户危险承受才能要求,资金门槛(起售金额)和最小递加金额等;产品特征信息包含产品危险等级、出资期限、要害日期(出售日、起息日、到期日、兑付日等)、产品结构、收益类型、预期收益率、买卖类型、买卖币种、银行和客户权益等。

  (二)种类

  1.依照产品危险分类

  (1)极低危险产品

  危险评级确定为极低危险等级产品,包含各种确保收益类产品,或许确保本金,且预期收益不能完成概率极低的产品。

  (2)低危险产品

  危险评级确定为低危险等级产品,包含本金安全且预期收益不能完成的概率低的产品。

  (3)中等危险产品

  危险评级确定为中等危险等级产品,该类产品本金亏本的概率较低,但预期收益存在必定的不确定性。

  (4)较高危险产品

  危险评级确定为较高危险等级产品,存在必定的本金亏本危险,收益波动性较大。

  (5)高危险产品

  危险评级确定为高危险产品,本金亏本概率较高,收益波动性大。

  依照产品合适性准则,不同危险等级的产品的出资目标应具有不同等级的危险偏好和承受才能。

  2.依照出资标的分类

  (1)钱银类理财产品

  钱银型理财产品首要出资于信誉等级较高、流动性较好的金融工具,包含国债、金融债、中央银行收据、债券回购,高信誉等级的企业债、公司债、短期融资券,以及法律法规答应出资的其他金融工具。钱银型理财产品具有本金、收益安全性高,信誉危险低,出资期短,资金换回灵敏,流动性危险小等特征,归于保存、稳健型产品。

  (2)债券类理财产品

  债券型理财产品出资方向为银行间债券商场、国债商场、企业债商场。债券型理财产品的首要特征是产品结构简略、出资危险小、客户预明收益安稳。现在商业银行推出的债券型理财产品的出资目标首要是国债、金融债和中央银行收据等,因此出资危险较低,收益不高,归于保存、稳健型产品。关于出资者而言,债券型理财产品最大危险是利率危险、汇率危险和流动性危险。

  (3)信任借款类理财产品

  信任借款类理财产品首要出资于指定的信任公司树立的信任借款方案。信任借款类理财产品期限限制,预期收益率相对较高,具有必定的出资危险。

  (4)股票类理财产品

  股票(或股权)类理财产品是部分或许悉数出资于股票(或股权)的理财产品,资金出资规模包含FOF (基金中的基金)产品、私募理财产品等,危险相对较高。

  (5)组合出资类理财产品

  组合出资类理财产品一般出资于多种财物组成的财物组合或财物池,包含债券、收据、债券回购、钱银商场存拆放买卖、新股申购方案、信任借款以及他行理财产品等多种出资种类,银行往往选用动态的出资组合处理方法和财物负债处理方法对财物池进行处理。

  优势:榜首,产品期限灵敏,能够满意不同类型客户对出资期限的需求;第二,涣散出资危险的一起,扩展了银行资金运用规模和客户收益空间;第三,赋予银行充沛的主动处理才能,最大极限地发挥了银行在财物处理及危险防控方面的优势。

  注意事项:榜首,产品的体现愈加依赖于银行的处理水平,对银行财物处理和危险防控才能提出更高的要求;第二,负债期限和财物期限的错配以及杂乱衍生结构的嵌入增加了产品杂乱性,产品危险扩展。

  (6)结构性理财产品

  结构性理财产品是经过将存款等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合而构成的一种金融产品。依据挂钩财物的特点,能够分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、产品挂钩类及混合类等。结构性理财产品的收益一般取决于挂钩财物(挂钩标的)的体现。

  (7)QDII类理财产品

  QDII(Qualified Domestic Institutional Investor)类理财产品是在我国境内树立,征集资金投向具有QDII资历的证券出资基金(即经我国有关部门同意从事境外证券商场的股票、债券等有价证券事务的证券出资基金)的理财产品。QD11答应内地居民运用外汇出资境外资本商场。

  (8)特别理财产品

  特别财物是指除传统股票、债券和现金之外的金融财物和什物财物,如房地产、大宗产品、巨灾债券、低碳产品、酒、艺术品和私募股权等。该类产品的出资集体多为私家银行客户,受限于私家银行事务的私密性,特别理财产品的信息透明度较低。

  较传统出资而言,特别出资的首要长处有:榜首,特别财物多归于新式职业或范畴,潜在的高增长或许会带来潜在的高收益;第二,特别财物与传统财物以及微观经济周期的相关性较低,提高了财物组合的抗跌性和顺周期性;第三,有些特别出财物品为客户供应以现金方法或什物方法获取出资本金收益的挑选权,客户能够获取某些较为稀缺的什物财物。

  产品危险:客户挑选特别财物出资,除需承当传统的信誉危险、商场危险和周期危险等以外,还有投机危险、高亏的极点危险、特别财物损毁危险等危险。

  3.依照买卖类型分类

  (1)敞开式产品

  与基金相似,敞开式产品是整体比例与整体金额都是可变的,即能够依据商场供求状况发行新比例或被出资者换回的理财产品。

  (2)封闭式产品

  封闭式产品是整体比例在存续期内不变,整体金额是或许改变的理财产品。关于封闭式产品,出资者在产品存续期既不能申购也不能换回,或只能换回不能申购。

  4.依照发行期次分类

  (1)单期次类

  单期次类产品只在一段出售时刻内出售,比方托付期为一周或一年的产品,到期后收益随本兑付。

  (2)翻滚发行类

  翻滚发行类产品,或采纳循环出售的方法,出资者能够接连出资。在翻滚发行的理财产品中,一些银行为了便利客户,经过一次性签约方法主动完成产品的翻滚购买。

  5.依照收益类型分类

  (1)预期收益型

  “预期收益”指的是预期收益是固定值。在没有意外产生的状况下可取得预期收益。反之,如出资的财物产生意外,出资者将自行承当出资危险,本金和收益都有或许受损。

  (2)净值型

  净值型理财产品没有预期收益,银行也不许诺固定收益,实践用户取得的收益与产品净值有关。净值型处理方案的买卖方法为敞开式,收益以产品净值的方法定时发布。也就是说,这一银行理财产品相似于敞开式基金,用户在敞开期内能够进行申购、换回等操作。

  (三)产品功用

  1.事务功用

  为客户供应银行理财产品认购、申购、换回、收益分配、主动理财、定时定投、非买卖过户、质押、财物证明、打印对账单等服务。

  (1)理财产品的购买

  理财产品购买买卖首要包含产品认购、认购追加、申购、主动理财、定时定投等买卖。个人客户持有用身份证件、活期一本通/龙卡通(包含储蓄卡)/理财卡,在账户地点一级分行辖属网点购买理财产品。

  (2)理财产品的换回

  理财产品换回买卖首要包含换回、换回挂单、定时定额换回等买卖。在理财产品说明书约好的换回请求受理时刻,客户能够提交换回请求。个人客户持有用身份证件、活期一本通/龙卡通(包含储蓄卡)理财卡,在账户地点一级分行辖属网点处理换回买卖;托付别人代理的,还应持署理人有用身份证件。

  (3)理财产品的兑付

  理财产品的本金和收益于产品兑付日经过理财体系主动返还至协议约好的客户账户。

  (4)理财产品的过户转让

  非买卖过户是指因赠与、承继、协助履行司法判定等原因此产生的,将一个理财账户的比例过户给另一理财账户的行为。契合以上规则的,能够经过理财体系的非买卖过户功用进行理财产品的转让。

  (5)理财产品的资信证明

  个人资信证明事务是指建造银行营业网点应请求人,包含境内个人和境外个人(含外国人、华裔及港澳台同胞等)的请求,为个人客户出具个人资信证明书,照实证明其在建造银行的金融财物数量以及与建造银行事务的来往状况的事务。

  在我行购买理财产品的个人客户,能够凭自己有用身份证件,出具理财协议等我行规则的凭据,在建造银行营业网点请求处理个人资信证明。

  (6)理财产品的对账单

  客户持自己有用身份证件,能够在账户地点一级分行辖属任一网点查询、打印理财产品对账单。

  2.金融服务功用

  (1)对客户而言,拓宽了出资途径,完成了财物的保值和增值。

  客户出资的需求日趋杂乱化和多元化,详细体现在:出资范畴由单一化向多元化改变;危险偏好由保存向可接受部分中高级危险改变;产品由规范化向定制化改变;出资需求由个别向宗族归纳服务改变;出资视界由聚集于境内向拓宽海外出资商场改变;服务方法由线下服务为主向线上线下结合改变。从实质上说,客户的金融需求正向“出资理财专业性”和“金融服务归纳化”回归。

  (2)对银行而言,丰厚了保护个人客户手法、企业融资的方法、增加了中收、安稳了资金。

  (四)处理流程

  依据银监会《商业银行理财产品出售处理办法》及其它监管准则规则,商业银行理财产品出售是指商业银即将本行开发规划的理财产品向客户宣扬推介、出售、处理申购、换回等行为。银行理财产品出售应遵从以下要求及处理流程:

  1.客户危险承受才能评价流程

  (1)客户填写评价问卷。客户初次购买理财产品前,应在银行网点进行危险承受才能评价,填写《出资者危险承受才能评价问卷》。

  (2)出售人员录入体系,得出客户危险承受才能评价成果。评价成果有用期1年,有用期内客户状况如无严重改变无须重复评价;超出有用期或产生影响客户危险承受才能的状况,须经过网点或电子途径从头评价。

  (3)进行危险与产品合适度匹配。出售人员以评价成果为根底,依照危险等级匹配准则,对理财产品危险水平与客户危险承受才能进行一致性检测,挑选合适客户危险承受才能的理财产品进行推介。

  2.银行理财产品买卖流程

  (1)理财产品购买所需资料及处理流程

  1)所需资料:客户自己有用身份证件原件(居民身份证、军官证、战士证等)、建造银行理财卡、龙卡通或活期存折及足额资金。

  2)买卖流程:客户到建造银行网点处理理财产品购买买卖,关于注册电子途径(网上银行、手机银行等)买卖的理财产品,能够经过电子途径处理产品购买。

  (2)理财产品换回所需资料及处理流程

  1)所需资料:客户自己有用身份证件原件(居民身份证、军官证、战士证等)、购买理财产品时所运用的建造银行理财卡、龙卡通或活期存折。

  2)买卖流程:客户在建造银行持有能够换回的理财产品,在产品约好的换回周期内,提交换回请求,换回到账时刻依照产品说明书和协议约好履行。客户到产品所属一级分行辖属网点处理理财产品换回买卖,关于注册电子途径(网上银行、手机银行等)买卖的理财产品,能够经过电子途径处理产品换回。

[ 责任编辑:史戎戎]
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